Det er åpenbart mange store forskjeller mellom hvordan finansene til for eksempel en anleggsvirksomhet fungerer sammenlignet med privatøkonomien til en privatperson.
Samtidig finnes det også en rekke fellestrekk mellom en bedrifts finanser og en privatpersons økonomi, det kan være interessant å se nærmere på hvordan disse fellestrekkene kan gi noen hint om hvordan både selskaper og privatpersoner kan styre økonomien sin.
Gjeld som et nødvendig verktøy for både virksomheter og bedrifter
Både store konsern og privatpersoner benytter gjeld som et verktøy for å realisere innkjøp og investeringer uten å finansiere utelukkende ved hjelp av egenkapital eller oppsparte midler. Både bedrifter og privatpersoner tar opp gjeld med sikkerhet i ulike objekt, for eksempel bygninger eller bolig, anleggsmaskiner eller bil.
Samtidig vil også både virksomheter og privatpersoner ta opp lån som ikke har sikkerhet i en spesifikk ting. Det kan handle om investeringer i forskning og utvikling, eller tilsvarende for en privatperson – et studielån som kan gi avkastning i form av en karriere. Noen ganger vil det også være usikret gjeld til vanlig drift eller forbruk, les mer om å låne her hvis det gjelder lån til privat forbruk.
Effektiv rente som nyttig sammenligningsgrunnlag
Det skal sies at effektiv rente er særlig relevant for privatpersoner, helt enkelt fordi bedrifter som regel har lån med større saldo. Da vil også eventuelle gebyrer og omkostninger utgjøre en mindre del av den samlede gjelden, noe som betyr at den nominelle og effektive renten vil være relativt like. Samtidig kan det selvfølgelig finnes unntak, for eksempel hvis låneopptaket inneholder omfattende kostnader til tilrettelegging og etablering.
For privatpersoner er den effektive renten et svært nyttig sammenligningsgrunnlag. Selv for boliglån vil det i praksis alltid være en forskjell mellom nominell og effektiv rente. Hvis forskjellene i for eksempel termingebyr er store mellom to ulike banker, vil det også gi store utslag i den effektive renten. Derfor er det nødvendig å sammenligne den effektive renten for å få et rettvisende bilde av to ulike tilbud.
Likviditet og kontantstrømmer for virksomheter og privatpersoner
Likviditet er et svært viktig begrep for bedrifter, samtidig kan også flere privatpersoner med fordel ha et mer bevist forhold til nettopp likviditet. For nystartede bedrifter vil likviditeten ofte være en utfordring, særlig hvis virksomheten ikke har tilstrekkelig gode rutiner for håndtering av kundekrav og gjeld til leverandører.
Tilsvarende kan det for privatpersoner være at man i perioder har anstrengt likviditet, selv om den underliggende økonomiske situasjonen egentlig er god. Et eksempel kan være flytteprosesser, der kostnader til betjening av to boliglån i en overgangsperiode kan gi høye utgifter. Samtidig er dette også et godt eksempel på likheter med økonomien til en bedrift – med god styring vil likviditetsskvisen være midlertidig.
Priseksempel: Lånebeløp 250 000 kr. Nominell rente 11,69 %. Effektiv rente 12,85 %. Kostnad 81 322 kr, Totalt 331 322 kr. Nedbetalingstiden er 1-15 år, eller maks 5 år om du ikke skal refinansiere. Nominell rente varierer fra minimum 4,90 % til maksimum 21,95 %. Effektiv rente varierer fra minimum 5,01 % til maksimum 25,00 %
BREAKING